反诈连连看 | 这一期很严肃——“套路贷”的犯罪认定！-甘肃文旅

什么是套路贷？
“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。通过虚增债务、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账、虚假诉讼等手段，达到非法占有他人财产的目的。它不同于高利贷，高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力扫尾，被害人很容易上当，警方提示市民尽量通过正当渠道贷款，特别要警惕“空白合同”。

套路贷五大特征：
NO.1、制造民间借贷假象
不法分子对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以违约金、保证金等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同。

NO.2、制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
NO.3、单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
NO.4、恶意垒高借款金额
在被害人无力支付的情况下，不法分子介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
NO.5、软硬兼施索债，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

骗子惯用手段：
1、以“迅速放款”为诱饵
由于向银行或其它正规机构借款需要一个审核的过程，未必能很快能到账，而这些非法公司就利用自己可以“迅速放款”来吸引借款人。随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条，比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。

2、刻意制造逾期陷阱
当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人逾期，甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。

3、层层“平账”
放贷人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如，放贷人会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

4、暴力手段骗取房产
比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法正常生活，只能躲躲藏藏。不少人通过这些公司借款后，原本借款金额仅为10万、20万左右，最后都“滚雪球”滚成了300、400万。

“套路贷”的定性：
对“套路贷”刑事案件的定性，要结合案件的本质特征从整体把握，“套路贷”犯罪的主观目的是非法侵占被害人或其近亲属的财产，一般情况下应当以侵财类犯罪定罪处罚。

犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同，制造银行流水痕迹，制造各种借口单方面认定被害人违约并要求偿还虚高借款，在被害人无力偿还的情况下，进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据，向法院提起民事诉讼等各种手段，向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。对实施上述“套路贷”行为的，可参照以下情形加以认定：
1.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴力或者威胁手段，则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。
2.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。

3.在“套路贷”犯罪案件中，相关犯罪嫌疑人、被告人不明知真实借贷情况，帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为，或者帮助捏造事实提起民事诉讼，符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的，对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。
共同犯罪认定：
多人共同实施“套路贷”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与的或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的，可以认定为主犯；起次要作用的，可以认定为从犯。明知他人实施“套路贷”犯罪的，具有以下情形之一的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外：
1．协助制造银行走账记录的；
2．协助办理司法公证的；
3．提供资金、场所、交通等帮助的；
4．协助以虚假事实提起民事诉讼的；
5．非法获取、出售、提供公民个人信息的；
6．帮助转移犯罪所得及其产生收益，套现、取现的；
7．其它符合共同犯罪的情形。
上述规定的明知他人实施“套路贷”犯罪，应当结合被告人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与他人关系、获利情况、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团，对首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。
犯罪数额认定：
在“套路贷”犯罪数额的认定上，要把握“套路贷”行为的犯罪本质，将其与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否定性评价。被告人在借贷过程中以违约金、保证金、中介费、服务费等各种名义收取的费用，均应纳入犯罪数予以认定。除了借款人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，应当计入犯罪数额，不应当从犯罪数额中扣除。

涉案财物处理：
犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得财物用于清偿债务或者转让给他人，具有下列情形之一的，应当依法追缴：
1．对方明知是违法所得财物而收取的；
2．对方无偿取得违法所得财物的；
3．对方以明显低于市场的价格取得违法所得财物的；
4．对方取得违法所得财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的。
他人善意取得“套路贷”违法所得财物的，不予追缴。
案例：
近日，王某因朋友请求，帮朋友去做个2万元的借贷担保，碍于朋友情面，王某勉强答应了。在犯罪嫌疑人施某的公司办理借款时，王某朋友突然改称要让王某帮忙共同借贷，王某极不情愿，但朋友不惜下跪做各种承诺，王某最终还是心软了，签署借贷协议时，明明2万元的借款，合同上却虚高成了4万元。施某解释称，其中1万元是保证金，另外1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用，实际拿到借款是2万元，并表示只要按合同约定按期还款，累计只需要还款2万元，但若逾期未还，则约定要还4万元。

签完合同后，朋友的银行卡上立马收到2万贷款。但王某没想到的是，他的噩梦就此开启。两个月后，朋友突然失联，借贷公司便向王某来催讨4万元欠款。无奈之下，王某又到另一个犯罪嫌疑人余某的公司借贷4万，虚增合同变为6万，与之前“行规”类似，6万元借款到帐后，对方立即让王某从银行取出，其中4万元用于还清前面欠债，2万元交还对方充当手续费，借款期1个月。一个月之后，还不出钱的王某债务便累积到了6万元，因为不断“拖延还债”，王某与对方的债务从6万变成9万，再变成20万。

看王某实在还不出钱，余某以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施，逼迫王某去指定的第三家贷款公司继续借贷还20万“欠款”，借贷合同这次变成了40万……之后又如法炮制，王某被逼向第四家贷款公司借款，一年之后“欠债”已达120万元，位于市中心的房子也成了抵押物。在“欠款”期间，王某不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等，以至于一次次被逼就范。

其实，王某的120万“欠款”中，实际拿到手的只有50万，事后王某母亲表示愿意卖房子偿还儿子实际借到手的50万，再多加40万，愿意一共偿还90万，可对方仍然不愿意。王某无奈，向警方求助，目前案件正在进一步调查之中。
【阿sir支招】
1、借贷合同中的借款数额与实际到账的数额不同，一定是诈骗合同。
2、不向非正规借贷机构借款，也不为非正规借贷机构作担保。
3、如遭遇“套路贷”，第一时间应报警。

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